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澳门新永利:为什么万能险交费年限是终身,保险产品中的万能保险是不是什么都管的瑞士军刀

    
很高兴认识你!万能保险的交费期在合同是交费终身!因为是灵取灵存。投保人有权利决定缴费年限,具体缴费年限是由你和代理人商定。在有效期内,可以自由选择交费。

初始费用

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上图是某产品初始费用的扣除情况(条款一定会详细列明,买过万能险的朋友可以翻翻自己的合同)。初始费用是交保费时一次性扣除的费用,

如上述产品(以年交保费5000元为例),第一年扣除保费的50%(2500元),第二年扣除保费的25%(1250元),第三年扣除保费的15%(750元)……

当然不同产品扣除初始费用的规则有所区别,有的产品只要交费就要扣除,如上面的例子,有的产品只扣除前5年等等,而且扣除费率也有差别,当然扣除时间越短,扣除费率越小越好。

**     常德 平安人寿 孙晓艳**

先来看看万能保险的定义:它是一种缴费灵活保额可调整非约束性的人寿保险,相当于一个定额(或递减)的定期保险与一个递增的累积基金相结合而构成的保险。——定义摘自中国保监会官网

  10月1日,中英人寿推出3款升级换代的万能险新产品———“金彩人生终身寿险B款”、“财智人生终身寿险B款”和“金荔枝终身寿险B款”。

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风险保费

万能保险每年扣除的风险保费主要是死亡费率,如果附加了重大疾病、意外、医疗等等保障,还要增加扣除重大疾病费率、意外费率等。而且每年扣除的费用按自然费率扣除。

先来说说什么是自然费率:随着风险系数增加,费用增加,叫自然费率,看下图:

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上表是某万能险死亡风险费率的扣费费率表(保额是1千元),

比如40岁男性,费率为2.36元,也就是40岁男性如果保50万寿险额度,40岁当年就会扣除死亡费率2.36元*500份=1180元;50岁当年就会扣除死亡费率3025元;60岁当年就会扣除死亡费率7795元……

可见40岁以后,随着风险系数越来越大,扣费金额就会直线上升(上述案例只是扣除死亡风险保费,如果附加了重大疾病等附加险,还会扣除疾病风险保费等,金额还会增加。),如果这时账户价值不足或者没有缴纳足够的保费,保单就会失效。

除了初始费用和风险费用,还有部分领取费用、退保费用等,都是我们需要知道的,账户中的钱可以随时领取没错,但领取时会扣除一些手续费也是要告诉客户的。

  除了拥有传统万能险的特点外,此次推出的新产品还具有保证最低收益、初始费用大大降低、锁定管理费和附加险保费实现自动垫缴等优点。

摘要:咨询内容:
我买了份平安万能险,当时业务员已经跟我讲好交费15年的,但我在合同上写的交费年限却是终身。如果我到时退休了不能工作那岂不是交不了保费?
咨询网友: hongcheng_88 (广州) 专家解答: 常德 平安人寿 孙晓艳
万能的交费期终身,是指有终身交费…

缴费灵活,灵活在哪?

万能保险有缴费灵活的特点,缴纳的保费计入保单价值,只要保证保单价值>0,保单就不会失效,不需要定期定额缴纳保费,可根据自己的具体情况按需交费,但这只是理论上优势,实际操作中,按时、足额缴纳保费是非常必要的,详细分析在后文的保单费用扣除的讲解中。

如下图案例,可以暂缓缴费,但暂缓缴费且保证保单有效,还是有条件的:

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  随着人们的平均寿命越来越长,一般保险产品的保障成本都会随着年龄的增长而增加,尤其是进入老年,保障成本更是大幅度提高。平安智盈人生此次突破性地采用了“平衡型”保障成本。客户在82岁以后,保障成本都将按照82岁时的水平收取,不再逐年递增。

    
您好,上面几位同事讲的都不错啊,万能险的交费灵活对客户来说帮助很大啊。假如交费四五年后经济周转有问题可选择两年不交费(保障不变),又假如您想提前交完也可以的,只要以追加的形式交100000左右就可以终身享有保障。所以您对这点不用担心了啊。

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  客户可以依据个人的财务状况,随时申请追加保费和部分领取,使客户的投资理财灵活方便。

    
万能的交费期终身,是指有终身交费的权利,但不是义务。交费是灵活的,领取也是自由的。

账户价值变化:

在本主险合同有效期内,保单账户价值随着扣除初始费用后的保险费以及保单利息计入保单账户而增加;随着保障成本的收取以及保单账户价值的部分领取而减少。

保单持有期间,只要保单有效,无论投保人是否缴付或者缴付多少续期保费,保险公司都会按期从保单账户中扣减风险保费和保单各项费用,当账户价值不足以扣减相关费用,又没有新的保费进入账户时,保单将失效。

万能险的基础在于账户价值要永远>0,随着年龄的增长,每年扣除的费率不断提升,保证账户价值有两个方式:

1、在不足以扣除保费的时候,马上缴纳保费,保证保单有效。

2、投资收益率要保持较高收益,保证增长的金额大于扣除的金额。

说的简单一些,首期交了6000元保费后,平均每年扣减风险保费和保单各项费用从1000元,如果不缴纳续期保费,保单将在第6年末失效,这并不是推销员所说的:“缴费完全由客户自己决定。”

保费灵活性大的前提是:账户价值要保证能扣除每年的相关费用,如果缴纳的保费做不到这一点,就谈不到灵活。

理财的需求将发生巨大的变化。平安智盈人生万能险比较灵活,客户可以根据自己不同的人生阶段对保额进行调整,并结合自己的资金情况,有效规划人生各阶段的保险保障。客户可灵活设定自己的交费期限,当有经济困难时还可暂时不交纳保费,只要当时的账户价值足以支付保障成本,客户就可以继续享受保险保障。

    
终身就是终身都有缴费的权利,没有缴费的义务。这个也体现了万能险的避税的功能。在年纪大以后,将钱存进去,是不收遗产税的。

万能寿险在1979年由美国的加利福尼亚人寿保险公司首次推出,

  保单账户价值保单账户每月结算一次,前五年最低保证年利率为2.5%(第六年开始本公司有权对最低利率进行调整,但最低不低于2%),保单账户价值可部分领取,还可从第十一个保单年度起部分或全部转换为年金,满足客户不同阶段的经济需求。

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