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房贷还在吗,按揭的房子在地震中没了

摘要:之所以有这个疑问,可能是考虑到地震作为不可抗力,在合同订立后可以部分或全部免责。但不可抗力的免责条件也有例外,其中就包括:金钱债务的迟延责任不得因不可抗力而免除。
从这一条出发,也就是说如果房贷是金钱债务的迟延,那么房贷还是要还的。在很多人…

8月8日,九寨沟7.0级地震;8月9日,新疆精河发生6.6级地震。据民政部国家减灾中心发布的灾害评估专报,仅九寨沟此次地震,就可能造成2.4
万间房屋倒塌或严重损坏,11.2万间房屋一般损坏。有网友提问,如果还没还完房贷的房子在地震中倒塌,那房贷还需要还吗?这个问题在网络上引起了广泛的讨论。

今天喵叔看到一个非常棘手的问题:按揭中的房子若因地震成了废墟,房贷还要继续还吗?

  之所以有这个疑问,可能是考虑到地震作为不可抗力,在合同订立后可以部分或全部免责。但不可抗力的免责条件也有例外,其中就包括:金钱债务的迟延责任不得因不可抗力而免除。

地震了,房贷是否还在?

详细来说就是,如果正在还月供的房子倒了或者成了危房,是否还要继续还月供?另外如果房子在,人没了,谁来继续还月供?

  从这一条出发,也就是说如果房贷是金钱债务的迟延,那么房贷还是要还的。在很多人的理解当中,房贷的运作形式让人感觉它是:我们跟开发商签订好合同,合同中写明我先给多少首付,类似定金的作用,完了根据购房者和开发商的合同,分20年或30年把剩下的钱还给开发商。

有法律人士对此问题给出了直截了当的回答:当然要还,即使房屋全损,贷款人也需按月还清贷款。从法律层面上来说,贷款人如未能按时还款,银行有权利主张业主履行还款义务,根据房屋所处的不同阶段,还可以主张开发商承担担保责任以及主张解除合同要求业主提前还款及实现抵押权等权利。如果贷款人“弃房断供”,则有可能留下不良信用记录。

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  也就是说,是我们跟开发商的合约关系。好啦,现在地震(不可抗力)把房子也震没了,购房者在跟开发商的合约中就可以部分免责或全部免责,就是审核通过后就有大概率可能是不用还的。

貌貌狼不是法律方面的专家,但可以举一个简单的例子解释房子塌了,房贷依然要还这件事。假设A向B借款五千块,然后A用借来的五千块向C买了一部手机,买到手后,手机被偷了,那A主张不还B五千块,这事合理吗?当然不合理,所以房子塌了,房贷依然要还。

有网友戏谑回复:银行可以收回抵押品啊东西还在的只是物理结构发生变化而已

  但实际情况呢?表面上购房者所有的购房合同都是跟开发商签的,但债权债务关系其实是购房者与银行的。也就是说一栋100万的房子,由于购房者(被动或主动)只能出得起首付30万,于是跟银行借70万,分成20年或30年连本带利还给银行。

华夏银行总行资产管理部研究员李虹含表示,根据国际经验,在处理地震灾后抵押物的过程中,通常会出现以下四种情况。

也有认真讨论起来的:从物权法 合同法等法律来说 是合理的毫无争议
只是从情感上来说有点没人情味 但是这就是法律法规

  这时候,房子的作用是抵押物(凭证),只是购房者向银行展示会还钱的担保。当然房子的产权还是属于购房者名下的,手中拿着产权证就可以说明。一旦你还不上首付,银行有权对你名下的资产(包括房子)进行拍卖,先还完欠银行的债务。

一:抵押物毁损贷款人失踪,银行将终止合同关系,尚未偿还的贷款,将会核销处理;

那么专家怎么说的呢?

  现在地震只是把购房者名下的抵押物震没了,房贷(债务)是还在的。而且根据金钱债务的迟延责任不得因不可抗力而免除,房贷还是要继续还的。许多人看到这里,也许会觉得这是银行订立的霸王条款,完全不会顾及受灾人民群众的精神损失、人身伤害和财产损失。

二:抵押物尚存贷款人失踪,且无抵押物继承人的,银行可按法律规定,回收抵押物,未归还贷款按照坏账进行处理;

专家答案:贷款者仍旧需要还清余下贷款

  但需要考虑到的是,地震、台风、冰雹、洪水作为一种自然灾害,并不是生活当中非常常见的现象,而法律条款的订立,并不是对这种特殊例外进行预防,而是要解决生活当中的日常纠纷。

三:抵押物尚存贷款人失踪,有抵押物继承人的,由继承人承担借款合同关系,继续归还贷款;

而多家商业银行和法律界人士给出的答案是:地震中即使房屋全损,贷款者也有义务按月还清余下贷款。

  这种日常纠纷就比如说,你借了10万块给你朋友,借条都打好了,结果他转身就被人偷了。这10万钱他既没享受,也没花出去,那他该不该还你呢?这种情况在日常生活中可是每分每秒都在发生的,如果没有立法来保护债权人的利益,那么人跟人之间将因为不信任,而变得再也无法合作,整个社会的运转必然也会受到影响。

四:抵押物尚存贷款人亦未失踪的,继续履行贷款关系。

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  当然,我们也要知道,既然地震是非常时期,法理不外乎人情,国家在特殊时期肯定会考虑到受灾地区的特殊情况的。建设安置房是改善受灾人民的居住情况,是明眼能够看见的扶助;有关单位出台相关办法,对于受灾人民无法偿还的债务进行核销,则是大部分人很少知道的。

另外,当在地震中受损的房屋不涉及按揭贷款,如开发商未将房屋交付购房人使用,房屋在地震中受损由开发商承担后果,开发商应退还购房人支付的房款或者定金。如开发商已经将房屋交付给购房人使用,则由购房人自己承担后果,付清房款。

这是因为,贷款者与银行之间的债务关系,不因抵押品(房屋)的灭失而消失。并举例了以下4种国际经验:

  既然要还,剩下的就是谁来还的问题了。这又分为两种情况,一种是人还在,一种是人没了。人还在当然是人来还,人没了就看谁是继承人,由继承人继续履行债务关系,或者是对债务人的资产进行拍卖,首先偿还银行债务。

其它原因造成的房屋损毁

第一种情况是抵押物毁损贷款人失踪,银行将终止合同关系,尚未偿还的贷款,将会核销处理;

  法律无情,人有情。地震这样的特殊时期,国家会采取特殊措施。

除地震这类自然灾害外,其它原因也有可能造成房屋损毁。如爆炸、火灾或房屋质量问题。当出现这些问题时,对房贷的处理方式是否一样呢?

第二种情况是抵押物尚存贷款人失踪,且无抵押物继承人的,银行可按法律规定,回收抵押物,未归还贷款按照坏账进行处理;

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8.12爆炸事件受损房屋处理

第三种情况是抵押物尚存贷款人失踪,有抵押物继承人的,由继承人承担借款合同关系,继续归还贷款;

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2015年8月12日,天津港瑞海国际物流有限公司危险品仓库集装箱堆场发生爆炸,造成165人遇难、8人失踪,798人受伤,304幢建筑物、12428辆商品汽车、7533个集装箱受损。许多附近的居民楼都遭到了不可修复的损毁。

第四种情况是抵押物尚存贷款人亦未失踪的,继续履行贷款关系。

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