澳门新永利官网-澳门新永利官网开户


【澳门新永利】上周大幅加仓基金,保险资金一季度投资路径

震荡市斥资首选保本基金,震荡市投资

当中收入的常青三口之家怎么着买有限支撑,收入不平静家庭如何是好好风险有限支撑

摘要:客户资料:吴先生一家,32岁,销售经理、公务员,月均收入11000元
年缴保费:16995元 客户需求:
吴先生一家属于中等收入家庭,家庭年收入约为13.2万元。女儿两岁,刚买了房,每月房贷3000元。平时吴先生有买基金和股票的习惯,但这些投资有时盈利有时亏损,…

朋友,你好,我是王百里,欢迎阅读王百里的个人文章。

摘要:规划需求
20万元的工程款是拿出来投资好呢,还是用来提前还贷?除了妻子有社保外,家里的其他人都没有任何保险,风险保障该如何规划?
家在南昌的吴云强最近收到了他的一笔工程款,约有20万元。他向《投资与理财》咨询,这笔钱该如何打理更好?
吴云强,江西…

TAGS:三口之家中等年轻保险买收入澳门新永利,怎样

前几天,一个很多年没联系的初中同学,向我咨询投资理财。

  规划需求

话说这哥们儿,早年辍学,做生意发了家,攒了不少资产,不仅在老家有两套房,在北京还有一个小门面,现在手头又攒了小几十万,可房价涨翻了天,不敢买了,股票也觉得凶多吉少,问我投资点儿啥安全又赚钱。

  20万元的工程款是拿出来投资好呢,还是用来提前还贷?除了妻子有社保外,家里的其他人都没有任何保险,风险保障该如何规划?

我问他买商业保险了吗,这哥儿们却说,买那东西干啥!保险都是骗人的,我和我老婆都有新农合,根本用不着保险!

  家在南昌的吴云强最近收到了他的一笔工程款,约有20万元。他向《投资与理财》咨询,这笔钱该如何打理更好?

澳门新永利 1

  吴云强,江西南昌人士,19 8 4
年出生,早年做过计算机三维画图,月工资只有2 0 0
0元。后来,他跟着一个老乡做起来了工程施工概算,通过努力,慢慢地也跟着接了不少工程。他平时没有任何理财经历,以往的工程款都用来提前还房贷了,这次接到的2
0万元工程款,他想好好规划利用一下。

其实不光他,我身边还有很多人,觉得自己年轻,公司待遇也不错,给交了社保,有的甚至还有补充医疗保险,根本没有必要自己再掏钱买什么商业保险,其实,这是个大大的误区。虽然有社保,但我们仍然需要商业保险!

  吴云强的家庭属于典型的上有老、下有小的“夹心一族”。家中有两个孩子,一个4岁,一个2岁,都由在乡下的父母在老家帮忙照看。妻子丹丹比他小3岁,在南昌上班,有“五险”,元工资2000元左右。2年前,两人贷款在南昌县买了一套9
0平米的房,当时是6 8 0
0元一平米,首付了22万元,商业贷款了40万元。去年,吴云强用他结算的工程款,提前还款了一部分,并修改了贷款方式和时间,目前还欠银行27.5万元,为15年的等额本金,月供将近3000元。再加上日常生活开销,一家6口人,每月的花销在4500元左右。资产方面,除了2万元的银行活期存款,没有做其他任何方面的投资。

今天的故事主人公,同样也是为自己缴纳了社保,没有补充购买商业保险。

  吴云强是家里的顶梁柱,收入却不固定,不是每个月都有收入来源,而是项目到了一定程度,才结算一次。这次他收到的20万元工程款,就是他2013年一整年的收入。正因为此,他深深的意识到,自己家庭的风险系数太高,急缺相应的保障。他希望我们的规划师能好好的给他筹划一下风险保障。

现年42岁的吴先生,是湖南怀化市某企业事业单位的公务员,职位是副处长,收入待遇在当地应该算不错的了,妻子林女士在当地一家民营企业里任职,家里有个19岁的儿子,正在大学读大二,夫妻俩在怀化贷款买了一套两居室。

  “吴先生的家庭负债水平较为适宜,不建议提前还贷,可增加投资。流动性资产规模较低,应急能力较弱,需准备3到6个月家庭开支的紧急备用金。”

按理说,这是一个十分让人羡慕的家庭,夫妻俩人收入稳定,儿子还有两年要毕业,也可以自立了,可是,两年前的一场大病,却把这个幸福美满的家庭,彻底毁掉了……

  贺峰
2010年1月,加盟中意,现为资深业务经理,2013年11月荣获GCFP理财达人及理财星秀奖。

澳门新永利 2

  综合理财建议

2014年吴先生在单位突然晕倒,同事赶紧把他送到了医院,经过检查,吴先生的淋巴上长有肿瘤,需要赶紧动手术切除。

  ◎紧急备用金:

吴先生在医院仅仅3个月,就花掉了40多万的医疗费用,其中社保只报销了不足20万,自己承担了20多万,因为前年刚刚买了房,这几乎掏空了他们家全部的积蓄,让吴先生感叹的是,社保竟然真的不够用!

  吴先生收入是典型的“季结”或“年结”。为保证家庭生活不受影响,必须建立紧急备用金,额度为3-6个月家庭开支,以4500元/月,6个月计,需准备27000元紧急备用金。考虑投资收益,可将该笔款项购买货币型基金,年化收益4%左右,高于一年期以内的定存和活期存款。

给儿子买了商业保险,自己没有买商业保险来补充,现在后悔,已经来不及了。

  ◎投资调整:

巨额的医药费用一下掏空了吴先生的家底,而他已经不能正常的去工作了,收入大幅度下降,最要命的是,后续身体恢复治疗,所需的进口药是一分钱都不能报销,此外,还有各类营养费用、康复费用等等。

  吴先生目前没有任何投资。建议在准备紧急备用金后的结余(17万-2
.7万=14.3万)中调整出10万元,用作基金定投、购买银行理财产品或者国债,以期获得较为合理的投资回报。充分运用资金的杠杆效应,负债比较合理,不建议提前还清房屋按揭贷款。

大家看明白了吧,为何人们总说我国的社保水平还很低,这个典型的例子,便是最好的说明了。

  保险利益说明

虽然很多人张口闭口社保社保的,但其实对社保并不了解,这里王百里再给大家普及一下:

  65岁前身故,给付累计已交主险保费的105%;65岁后身故,给付累计已交主险保费的100%。

所谓社保,其实就是社会保险,就是咱们常说的五险一金的五险,医疗保险、养老保险、失业保险、工伤保险、生育保险。

  每满两年,给付3000元生存金,直至64周岁;65至79周岁,每年给付7665元生存金;80岁给付累计已交主险保费306580元。

国家之所以大力推行社保,说白了就是为人们生病、养老、失业的时候提供最基础的保障,既然是基础保障,这就决定了社保只可能保障最基本的生存需求,只能保证大家喝上粥,不至于饿死,而不是保大家吃上肉,过上好日子。

  首次罹患35种重大疾病范围内疾病,给付20万元保险金。

生活中,我们有个小病小灾的,有医保基本没有太多的负担,可是一旦生大病的话,没有商保的话,就是悲剧了。

  65岁之前意外身故,立即给付68万元保险金(50万+18万);65岁之后意外身故,立即给付50万元保险金。

相关文章

No Comments, Be The First!
近期评论
    功能
    网站地图xml地图