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【澳门新永利官网】谁说区块链项目难落地,粤港澳大湾区贸易金融区块链平台

记者从人民银行深圳中心支行获悉,“湾区贸易金融区块链平台”于9月4日在深圳正式上线试运行。企业可在平台上进行包括应收账款、贸易融资等多种场景的贸易和融资活动。

银行三大业务开始布局区块链,解决关键性问题

原标题:谁说区块链项目难落地?看央妈如何玩转区块链!

据了解,该平台致力于打造立足粤港澳大湾区,面向全国,辐射全球的开放金融贸易生态。在中国人民银行数字货币研究所与中国人民银行深圳市中心支行的共同推动、协调和组织下,深圳金融科技研究院联合中国银行、建设银行、招商银行、平安银行、渣打银行及比亚迪股份有限公司经过近两个月的封闭开发,成功实现湾区贸易金融区块链平台项目一期预定目标,目前项目一期已部署上线,进入试运行阶段。

   
目前,全球各大银行在资产业务、中间业务和跨境业务三大方面已开始进行区块链布局。“去中心化”的本质,让区块链能颠覆性地解决当今银行机构面临的一些关键性问题:(1)在跨境支付与结算领域,区块链有助于实现点到点交易,减少中间费用,在资金转移,尤其在跨境消费和支付结算业务上的潜在优势格外突出。(2)在票据与供应链金融领域,区块链有助于减少人为介入,解决了人为操作导致违规操作的行业痛点。(3)在个人与中小企业贷款领域,区块链技术还有助于解决中小企业在向银行贷款过程中的信息不对称、缺乏抵押物等问题。(4)在征信领域,区块链有助于降低法律合规成本,防止金融犯罪。银行可基于区块链技术改进征信信用算法,提升对异常交易的识别效率。

技术的更新与迭代,都是为了更好的服务生活。

项目一期建成了基于区块链技术的贸易金融底层平台,在平台上可进行包括应收账款、贸易融资等多种场景的贸易和融资活动。同时平台为监管机构提供了贸易金融监管系统,实现对平台上各种金融活动的动态实时监测。

    贸易领域银行业务:跨境贸易支付引领区块链业务创新

剥离各种IC0、诈骗、跑路,区块链技术本身一直熠熠生辉。

分析人士指出,湾区贸易金融区块链平台可有效促进市场信任机制的形成,有助于解决中小企业融资难、融资贵问题,更好地服务实体经济;有助于银行开展业务真实性审核,降低业务成本,提高业务效率,防控业务风险;有助于监管当局丰富监管手段,切实加强金融监管;有助于增强部门间的信息共享,共同构建贸易金融生态圈。

   
(1)SWIFTgpi:银行和其他金融机构通过SWIFT与同业交换电文来完成外hi汇款。2018年3月8日,SWIFT发布了DLT概念验证结果,银行可以使用区块链进行实时交易。国内中行、工行等16家核心商业银行已经加入其全球支付创新项目SWIFTgpi,逐步开展跨境银行支付项目。(2)Ripple:一个去中心化的全球支付网络,可实现支付交易和自动清算。金融机构作为网关接入Ripple网络为客户提供跨境支付服务。渣打银行、UniCredit、BankofAmerica、RBS、Santander、UBS等国际性大行已经加入Ripple网络,可支持很多币种的支付结算。(3)国内信用证与福费廷业务、国际保理业务创新:2017年7月,民生、中信银行合作打造的、基于区块链技术的BCLC系统成功上线,苏宁银行亦加入该系统开展信用证业务创新。建设银行另辟蹊径,开展国内福费廷与国际保理业务探索,旨在提升国内外贸易融资流动性。

1、区块链+金融 天生好CP

    资产业务:区块链+供应链金融首当其冲,抵押贷款紧随其后

区块链,由于其去中心化、加密性强、不可篡改等特点,一直备受金融业的青睐,甚至被视为金融科技的未来。

   
(1)供应链金融:农业银行推出“e链贷”平台,在充分挖掘和利用中国农业银行涉农电商数据的基础上,向电商供应链的法人客户提供完整的电商融资服务,功能包括:1)订单采购,2)批量授信,3)灵活定价,4)自动审批,5)受托支付,6)自主还款。(2)土地补偿与抵押贷款:中国银行对接“数字雄安”,运用区块链参与新区的土地补偿,代理发放临时占地补偿款。同时,中国银行和汇丰银行在香港制定了区块链的开发合作计划,共同开发抵押资产价值评估提供系统,利用区块链的安全数据库功能进行抵押资产价值快速评估。(3)网贷融资:微众银行开发并上线试运行了基于联盟链的联合贷款备付金管理及对账平台,可用于两家银行“微粒贷”联合贷款的结算与清算。赣州银行开发了“票链”平台,基于中小微企业客户持有的银行承兑汇票,帮助30家中小微企业解决融资难题。

金融业,因为需要处理大规模现金资产的流通,故对资产信息的可靠性、稳定性以及交易的安全性、便捷性有刚性要求。

    中间业务:数字票据引领平台构建,传统业务百花齐放

目前,金融领域普遍采用中心化的支付与结算系统,通过控制交易双方的个人信息、资产信息、交易记录,以中介担保交易的方式实现交易安全。

   
(1)数字票据交易平台:浙商银行推出移动数字汇票平台,提供移动端信用结算产品;江苏银行开发联盟链“苏银链”,解决票据贴现的信息信任问题;上海票据所上限区块链票据交易平台,为多家银行开展汇票承兑。(2)综合性金融平台:工行联手趣链科技研发自主可控的区块链平台,在供应链金融、存证溯源、资产交易与监管审计等多领域应用前景。(3)零售银行业务:光大银行联手中国银联,开发区块链电子签购单系统;江苏银行上线“苏银豆”积分区块链,加强银行积分营销。

然而,中心化的中介系统一直存在着两大问题。

    银行联盟风起云涌,R3拔得头筹,超级账本望其项背

首先,中心化系统无法从根本上解决内在脆弱性问题。
一旦中心化机构遭受攻击,整个金融系统就有可能崩溃。

   
(1)R3联盟于2015年成立,致力于研究和发展区块链技术在金融业中的应用目前已有巴克莱、中国银行等近60余家全球大型银行与非银行金融集团加入,成员遍布全球。在近一年金融行业应用验证后,R3联盟发布了Corda平台白皮书。(2)2015年12月,Linux基金会发起成立了超级账本(HyperLedger)开源项目,旨在共同建立并维系一个跨产业的、开放的分布式账本平台,推进区块链数字技术和交易验证,满足来自多个不同行业的各种用户案例,简化业务流程。

其次,中心化系统也无法解决内部人控制问题。
内部人可以利用信息不对称的优势,通过篡改、隐瞒信息汲取非法收益。
近年来,银行员工贩卖客户信息,盗取客户资产的新闻屡见不鲜。

    风险提示:银行业政策波动风险,区块链技术发展不及预期。

可以说,中心化金融体系的系统性风险和道德风险极大提高了金融监管的成本,也制约了金融业的发展。
金融行业在防止系统性风险上,往往需要进行层层审计来控制金融风险,通常也会造成过高的成本。
加之金融监管的范围逐渐扩大,监管压力剧增,那么监管成本只会越来越高。

而现有的这些弊端,结合区块链技术,皆可迎刃而解。

第一,区块链技术的去中心化特征,使得任何单一金融节点都不具有垄断能力,从根本上解决了中心化金融系统的内在脆弱性。
金融账户上的资产信息流通,不再由单一中介审核,而是由多个账户审核并记录,使资产信息记录不会被肆意篡改,且高度透明。

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