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澳门新永利:曝光保险销售六大误导伎俩,134号文件实施

  每个公司都有其畅销的产品,不过很多业务员也就此打起了招牌。“这款保险目前已经销售两年了,一直卖得特别好,产品保障全,而且分红也高,但很快这款产品就要停卖了。”近日一家大型保险公司业务员就这样向客户大力推销一款儿童分红险。

  以万能险为例,其保底收益率通常为2.5%,分红险有最低的基础保障,但其分红并不确定,主要取决于保险公司的经营情况。

  近年来,保监会出重拳整治市场,曾在《人身保险公司保险条款和保险费率管理办法》中明确,“不得以停止使用保险条款和保险费率进行宣传和销售误导”。今年3月,保监会还曾发布《关于炒停“返还型健康险”的消费提示》,再次重申严禁产品“炒停”行为。

  “3·15”消费者权益日愈来愈近,各行各业侵害消费者权益事件逐渐浮出水面,保险业也不例外。尽管监管层新规不断,但是销售过程中以夸大收益、偷换概念、以停促销等伎俩来诱使消费者购买的销售误导现象仍屡禁不止,保险纠纷屡屡上演。

  伎俩4

  据了解,134号文也被业内称之为“史上最严新规”。其明确两条“红线”不能碰:一是产品不能附加万能险账户,即万能险不能以附加险形式存在;二是年金保险5年内不得返还,5年以后每年返还金额不能超过已交保费的20%。

  伎俩2 以停售为借口搞促销

  每个公司都有其畅销的产品,不过很多业务员也就此打起了招牌。“这款保险目前已经销售两年了,一直卖得特别好,产品保障全,而且分红也高,但很快这款产品就要停卖了。”近日一家大型保险公司业务员就这样向客户大力推销一款儿童分红险。

  不少业内研报就指出,134号文是保监会限制中短存续期产品,降低万能险责任准备金评估利率上限等一系列监管政策的延续。虽然明年保险业开门红及银保产品的代理人渠道受此影响较大,但对于行业根本的价值理念———“保险姓保”是长远有益的,最终受益的还是投保人。

摘要:315消费者权益日愈来愈近,各行各业侵害消费者权益事件逐渐浮出水面,保险业也不例外。尽管监管层新规不断,但是销售过程中以夸大收益、偷换概念、以停促销等伎俩来诱使消费者购买的销售误导现象仍屡禁不止,保险纠纷屡屡上演。
伎俩1 理财型保险保本保收益…

  “银保产品理财一号限时限量火热发售,两年固定收益率4.635%,保本保息,欲购从速,该产品三年期,到期年化收益率至少可达5%。”

  来源:经济导报记者 王雅洁 济南报道

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  不过,在很多分红险推介活动中,销售人员大都以高档红利来演示(产品红利演示分为高中低档),从而增加产品的卖点,这样一来人们对其收益的预期提高,更容易引发纠纷。上述所称每年缴费2万元,等到张先生60岁时,最高档的红利约35万元,中档红利约16万元,而低档只有约5万元,可见中高低档红利之间的差距之大,即便是低档分红也不是真正可以确定拿到的分红。

  一家中小型人身险公司的销售主管也表示,“炒停”是业界较为常见的一种销售手段。“相关产品在停售前一个月的投保量远超正常投保水平,这种‘停售效应’是任何一家险企不愿错过的。”这位销售主管透露,“有的险企甚至将一个产品在多个区域内‘炒停’多次,利用的就是客户在产品信息不透明情况下的盲从心理。这种情况对于突击险企的短期业绩成效显著。”

  “银保产品理财一号限时限量火热发售,两年固定收益率4.635%,保本保息,欲购从速,该产品三年期,到期年化收益率至少可达5%。”

  据了解,去年保监会就对一家大型保险公司广东、四川等5家分公司相关销售人员在电销过程中未明确提示犹豫期内可以享有的退保权益、正确告知保险范围一事开出了罚单。(编辑:豆儿)

  这是监管层为保护消费者维护“保险姓保”价值理念、防范风险的一种关怀体现,对人身险产品设计提出了更高要求,也给足行业4个多月的整改期限。然而,不少保险机构借“炒停”冲业绩的行为明显违背了监管的初衷,同时个别保险销售的“亲情牌”也令这个难得的双节有点变味。

  事实上,在2008年新《保险法》实施前,有多家公司借大批产品需升级换代的时机,声称“性价比较高的产品将停售”、“新品将提价”等说法来促销,而保监会随后明令禁止以产品停售进行宣传炒作。

  对此,北京中高盛律师事务所保险专业律师李滨认为,将集分宝纳入保险预期收益实则是诱导投保人购买的行为。一位保险业内专家也指出,目前万能险的平均收益率大概在5%-6%之间,而上述两款产品却人为地将集分宝和彩票的现金价值算做保险产品的预期收益,会误导很多消费者只追求其中的高收益,忽略了其预期收益的真实性。

  “大过节的,让保险搞的变了味。”国庆、中秋双节假期期间,济南市民老张对经济导报记者说起了他的经历。

  这些保险产品并非固定收益类理财产品,其收益多为浮动的,只是投保两年或者三年后提取时不收取手续费用。

  值得一提的是,监管部门一直在加强对保险销售误导行为的治理,如今年4月1日即将实施的银保新规,除了对低收入居民、老年人等特定人群出台进一步保护措施外,还明确了保险公司和代理机构哪些行为应该做、哪些行为不能做。

  其实,保险作为一种金融商品,更新换代乃属于自然属性。保险产品的本质就是提供风险保障,而不是投资理财。监管层的约束规范,主要还是出于保护消费者的考虑,避免投资风险出现。

  有些业务人员在销售时只强调投保人预期可获得的最高收益,或者以过往业绩来说明收益,而对于初期或者中途提取需要扣除大量费用等具体情况避而不谈,很容易误导消费者。近日,一银行工作人员在销售中使用的宣传材料就因标注“生命人寿银保产品理财一号限时限量火热发售,两年固定收益率4.635%,保本保息,欲购从速”的字样,其承诺收益等欺骗行为属违规,被罚款10万元。

  这是去年“双11”期间一家保险公司主推的一款万能险产品,预期收益率高达7.12%,较高的收益率也引来了不少消费者的追捧。

  “快返年金、高额返还型、附加万能账户,将成为绝唱!且买且珍惜。”在国庆节前,保险机构的“炒停”营销手段再现“江湖”,不少保险销售、代理人也借助朋友圈冲了把业绩。

  尽管我国一直严格规定电销用语,并对其进行全程录音以便监听,但仍有许多误导以及造假行为存在,近日,北京一家专业代理公司因电销保险业务中用语不规范并冒充客户伪造录音而被罚。对此,有保险专家提醒,很多保险公司都借“停售”搞营销噱头,投资者购买保险切莫盲从,而消费者更有自主选择的权利,保险公司无权绑定附加险的销售。

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  对于此轮相关保险产品的停售,有业内专家认为,将彻底改变当前行业内人身险的产品格局。

  值得一提的是,监管部门一直在加强对保险销售误导行为的治理,如今年4月1日即将实施的银保新规,除了对低收入居民、老年人等特定人群出台进一步保护措施外,还明确了保险公司和代理机构哪些行为应该做、哪些行为不能做。

  通常而言,消费者若买了一款长期寿险,并在缴满一定时期后可以领取生存金的保险产品一般有分红险、万能险、年金类保险等,是以投保人于保险期间届满仍然生存时,保险公司依照契约所约定的金额给付保险金,并不是保险营销员宣传所说的额外“利息”。

  原来,老张的一个外甥是保险代理人,恰逢双节来临,外甥在节前一直联系去给老张送过节礼。“礼尚往来是我们的传统,但外甥干保险,他的话题就离不开保险。这次来了之后也是劝我买点分红险,说是以后就没得买了,还不断给我发一些相关信息。”

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  去年11月,一家健康险公司因为电销业务中含有停售等虚假宣传而被保监会开出20万元罚单,其25个保单中存在以“不需要花钱消费”、“即将停售”、“所有的保险国家规定必须有一个主险和一个附加险”等不实宣传,同时,该公司还对保险责任做错误解释、对保单贷款等合同重要内容做虚假宣传。

  但往往每次有保险产品停售都伴有以此为卖点,通过对费率、投资收益等背景的夸大或不实宣传诱导客户投保的“炒停”行为。这种行为也是监管层明令禁止的。

  去年11月,一家健康险公司因为电销业务中含有停售等虚假宣传而被保监会开出20万元罚单,其25个保单中存在以“不需要花钱消费”、“即将停售”、“所有的保险国家规定必须有一个主险和一个附加险”等不实宣传,同时,该公司还对保险责任做错误解释、对保单贷款等合同重要内容做虚假宣传。

  “这款投连险不仅收益高,而且年缴保费还比其他家保险公司便宜,真的是业内超值的保单,根本不需要犹豫,不如赶紧购买吧!”

  老张觉得,买保险有保障本是好事,但动不动就拿停售说事,让他有些反感。

  以万能险为例,其保底收益率通常为2.5%,分红险有最低的基础保障,但其分红并不确定,主要取决于保险公司的经营情况。

  有些业务人员在销售时只强调投保人预期可获得的最高收益,或者以过往业绩来说明收益,而对于初期或者中途提取需要扣除大量费用等具体情况避而不谈,很容易误导消费者。近日,一银行工作人员在销售中使用的宣传材料就因标注“生命人寿银保产品理财一号限时限量火热发售,两年固定收益率4.635%,保本保息,欲购从速”的字样,其承诺收益等欺骗行为属违规,被罚款10万元。

澳门新永利,  经济导报记者了解到,目前不少人身险公司的年金保险首次生存保险金是3年甚至当年就返还,比例也高达已交保费的30%。部分中小险企的明星产品有不少是以“主险+万能型附加险”形式存在的,新规将对这些中小险企造成一定冲击。

  伎俩1 理财型保险保本保收益

  伎俩6

  这位保险销售经理告诉经济导报记者,事实确实如此,“所有的保险公司投资理财型保险都在9月30日停售,10月起会出新的产品。”

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